Mutual Fund Kya Hota Hai? | म्यूचुअल फण्ड मे निवेश कैसे करे?

आज के इस अर्टिकल मे हम बात करेंगे इंवेस्टमेंट के एक बेहतरीन तरीकेम्यूचुअल फंड (Mutual Fund SIP) के बारे मे, इंवेस्टमेंट से जुड़ी इस पोस्ट को आप अंत तक जरूर पढ़े,

भविष्य की सुरक्षा हेतु हम सभी कुछ पैसों की बचत जरूर करते है लेकिन अब बचत मात्र से कुछ नही होता, बल्कि बचत के साथ उस राशि का सही जगह निवेश भी जरूरी है ताकि भविष्य मे एक निश्चित समय अंतराल के बाद उस राशि पर अच्छा रिटर्न मिल सके,

गौर से देखे तो बचत खाता (सेविंग अकाउंट) मे आज के समय मे पैसा जमा रखना अब कोई समझदारी नही है, क्योकि वर्तमान मुद्रास्फीति (महंगाई दर) लगभग 7 फीसदी है, जबकि बचत खाते मे जमा रकम पर ब्याज दर केवल 3 से 5 प्रतिशत मिलता है।

इसका मतलब है की बचत खाते मे जमा आपका पैसा बड़ नही रहा है बल्कि वह रकम बचत खाते मे पड़े-पड़े अपना मूल्य खो रही है वह भी 2 से 4% तक, इसलिए पैसों को बचत खाते से निकालकर सही जगह निवेश करना बहुत जरूरी है

पैसे को भविष्य निधि के रूप मे बचाकर रखने और इंवेस्टमेंट (निवेश) करने के यूँ तो कई तरीके है जैसे – फिक्स्ड डिपॉजिट, रियल एस्टेट, गोल्ड ज्वेलरी खरीदना, शेयर बाजार आदि

सभी निवेश के तरीको के अपने कुछ फायदे, नियम कायदे है जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट को सबसे सुरक्षित एवं बिना कोई जोखिम भरा निवेश माना गया है जिसमे एक निश्चित समय अंतराल मे जमा रकम पर गारंटीड ब्याज मिलता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के निवेश को बचत खाते से बेहतर माना गया है क्योकि FD मे जमा रकम पर ब्याज दर, बचत खाते पर मिली ब्याज दर से ज्यादा होती है।

बात करते है शेयर बाजार की तो पहले के समय मे लोग शेयर मार्केट के नाम से डरते थे, लेकिन डिजिटल क्रांति से मिली जानकारी और विभिन्न प्रकार के ट्रेडिंग मोबाइल एप्लिकेशन (जैसे Groww) की वजह से अब हर कोई शेयर मार्केट मे निवेश करने को जागरूक हो चुका है

किंतु शेयर मार्केट मे निवेश करने से पहले इसकी पर्याप्त जानकारी होना अतिआवश्यक है क्योकि शेयर मार्केट मे निवेश करना बाजार के जोखिमो के अधीन है। अगर मार्केट क्रैश होता है तो निवेश की गई रकम पर ब्याज कमाना तो दूर, आप जमा राशि को भी खो सकते है, शेयर मार्केट उच्च जोखिम उच्च लाभ के नियम पर काम करता है।

अगर शेयर मार्केट या स्टॉक मार्केट का ज्ञान ना हो तो ऐसे मे हमारे लिए म्यूचुअल फंड एक विकल्प के तौर पर सामने आता है, जिसमे Groww,  Angel One और Upstox जैसे ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म ग्राहको को म्यूचुअल फंड की सेवा देते है।

म्यूचुअल फंड क्या है | Mutual Fund SIP in Hindi

म्यूचुअल फंड SIP निवेशको से मिला एक ऐसा फंड जिसे असेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) हैंडल और ओपरेट करती है, चूंकि हर किसी को इस बात का ज्ञान नही होता है की किस कंपनी का शेयर खरीदे, कब मार्केट मे पैसा डालना चाहिए और कब प्रॉफिट बुक करके मार्केट से एक्ज़िट लेना है। 

इसके अलावा हमे इस बात का डर भी लगा रहता है की कब मार्केट क्रेश हो जाए और निवेश रकम डूब जाए, ऐसे मे म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के अंतर्गत फंड मैनेजर निवेशको के इकट्ठा किये हुए फंड को मैनेज करते है। चूंकि Fund Manager को शेयर मार्केट का ज्ञान होता है और इस ज्ञान की बदौलत फंड मैनेजर निवेशकों के पैसे को अन्य विभिन्न कंपनी के शेयर, स्टॉक्स, इक्विटी, गोल्ड और सरकारी बॉण्ड खरीदने मे लगाते है।

जब मार्केट सकारात्मक रिस्पांस करता है और निवेश की गई राशि पर अच्छा लाभ (रिटर्न) मिल जाता है तो म्युचुअल फंड कंपनी के फंड मैनेजर तय समय के पश्चात अपनी एक नाम मात्र फीस लेकर निवेशको को उनका पैसा निवेश के अनुपात मे वापस लौटा देता है।

What is NAV meaning in mutual funds in Hindi | Mutual funds me NAV kya hota hai?

म्यूचुअल फंड के संदर्भ मे रिटर्न का मतलब है Fund Units से है और हर एक यूनिट का अपना एक वैल्यू होता है, जिसे नेट असेट वैल्यू (NAV) कहते है. बहुत ही आसान भाषा मे समझाए तो म्युचुअल फंड मे सबसे पहले क्रम मे होते है आप जैसे Investors (निवेशक) जो म्यूचुअल फंड मे अपना पैसा निवेश करने को तैयार है

दूसरे क्रम मे आते है फंड मैनेजर जो सभी इंवेस्टर्स के पैसे को इकट्ठा करके pool करते है यानी सभी इंवेस्टर से इकट्ठा किया हुआ पैसा को निवेश करने के लिए तैयार रखते है

अब म्युचुअल फंड मे जमा इकट्ठा पैसा को फंड मैनेजर निवेश करता है शेयर मार्केट, स्टॉक्स, इक्विटी, गवर्नमेंट बॉण्ड या अन्य कोई सेक्युरिटीस मे ताकि एक निश्चित समय अंतराल के पश्चात अच्छा रिटर्न मिल सके और अब म्यूचुअल फंड (असेट मैनेजमेंट कंपनी) कंपनी प्राप्त किये गए रेटर्न को फंड यूनिट्स के रूप मे पुनः अपने निवेशकों को लौटा देती है अपना कुछ नॉमिनल चार्ज कट करके ।

म्यूचुअल फंड देखा जाए तो अकेले शेयर मार्केट मे निवेश करने से अलग है, क्योकि शेयर मार्केट मे निवेश तभी संभव है जब आपको मार्केट का पुरा ज्ञान हो, लेकिन म्यूचुअल फंड मे फंड मैनेजर आपके निवेश की राशि को अपने वित्तीय ज्ञान और कौशल की बदौलत अलग अलग सेक्युरिटिज़ मे निवेश करता है ताकि नुकसान की संभावना ना के बराबर रहे।

म्युचुअल फंड मे निवेश करने के तरीके

चलिए अब बात करते है म्यूचुअल फंड मे निवेश के तरीको के बारे मे,म्युचुअल फंड मे निवेश करने के मुख्य रूप से 2 तरीके है.

• Lumpsum
• SIP (सिस्टेमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान)

Lump Sum	SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान)
म्युचुअल फंड मे लमसम करना मतलब निवेश का यह एक ऐसा माध्यम है जिसमे एक मुश्त बड़ी राशि (जैसे 10 लाख) को एक साथ म्युचुअल फंड मे एक निश्चित समय के लिए (उदाहरण 3 साल) निवेश कर दिया जाता है और जब निवेश की अवधि मैच्योर हो जाती है या पूरी हो जाती है तो निवेश की गई रकम के साथ अर्जित ब्याज को जोड़कर निवेशक को पुनः लौटा दिया जाता है।	यह म्युचुअल फंड मे निवेश का अबसे प्रसिद्ध व प्रचलित तरीका है जिसमे एक बड़े अमाउंट की जरूरत बिल्कुल नही पड़ती है, क्योकि प्रत्येक व्यक्ति बड़ी रकम को एक बार मे वहन नही कर सकता है, Lump Sum अक्सर बड़े प्लेयर या निवेशक करते है

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP मे क्या होता है,

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) मे निवेशक एक छोटी राशि (जैसे 500 Rs या 1000 Rs) को नियमित समय अंतराल (जैसे हर सप्ताह, हर महिना या क्वार्टर्ली) के लिए म्यूचुअल फंड मे निवेश करता है, ताकि एक निश्चित समय के बाद जैसे 3 साल बाद जमा राशि के साथ साथ अच्छा ब्याज मिल सके।

इस तरह एक मध्यम वर्गीय परिवारजन आसानी से SIP कर सकता है। ये सत्य है की जोखिम म्यूचुअल फंड मे भी है किंतु शेयर मार्केट की तुलना मे बहुत कम।

म्युचुअल फंड SIP मे निवेश किस बात पर निर्भर करता है

Mutual Fund SIP मे निवेश कई बातो पर निर्भर करता है जैसे निवेशक का इंवेस्टमेंट् गोल क्या है, उसकी वित्तीय स्थिति कैसी है, हर महिना कितना धन अर्जन कर पाता है (मासिक तंख्वाह) और उस पर क्या-क्या जिम्मेदारीया है, यह सब जान लेने के बाद ही निवेशक SIP अमाउंट और समय अंतराल को तय कर सकता है।

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म्युचुअल फंड के 6 प्रकार?

म्यूच्यूअल फण्ड को इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी, प्रस्तिथियो के अनुसार विभाजित जिया जा सकता है उनमे से आम तोर पर यह 6 प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड है जिनमे आप निवेश कर सकते है.

• डेब्ट फण्ड
• इंडेक्स फण्ड
• इक्विटी फण्ड
• हाइब्रिड फण्ड
• ओपन एंड फण्ड
• क्लोज एंड फण्ड

म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे और नुकसान

म्यूचुअल फंड SIP के फायदे

• म्यूचुअल फंड SIP की सबसे खासियत यह है की बहुत ही छोटे अमाउंट के साथ इसे शुरू कर सकते है।
• जमा धन राशि पर निवेशक को किसी भी तरह की कोई चिंता उठाने की जरूरत नही होती है क्योकि निवेशक के फंड को फंड मैनेजर मैनेज करते है।
• म्यूचुअल फंड Diversification Investment पर काम करता है, जिसमे फंड मैनेजर आपके फंड को विभिन्न प्रकार के सेक्युरिटिज़ मे निवेश करता है।

उदाहरण के लिए अगर बैंकिंग सेक्टर मंदा हो गया तो ऑटो मोबाइल सेक्टर ग्रो हो सकता है, कुल मिलाकर आपको म्यूचुअल फंड निवेश मे फायदा ही मिलना है।

म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान क्या है?

• म्यूच्यूअल फण्ड में आप को एक लम्बे समय तक निवेश करना पड़ता है.
• साथ ही साथ इसमें सौ प्रतिशत गारंटी नही होती के आपको अच्छा मुनाफा मिल सकता है.
• यह मार्किट के हालत के अनुसार फायदा व् नुकसान देता है, परन्तु अगर आप लम्बे समय तक इसमें निवेश जरी रखते है तो अच्छे मुनाफे की सम्भावना हो सकती है.

शेयर मार्केट में निवेश कैसे करें?

India में म्यूच्यूअल फण्ड कैसे खरीदे ? Hot to invest in Mutual funds in India

म्यूच्यूअल फण्ड खरीदा आज के समाय में बहुत ही आसान हो गया है , आप किसी भी स्टॉक ट्रेडिंग प्लेटफार्म पर अपना देमत अकाउंट खोल कर उसमे म्यूच्यूअल फण्ड की शुरुआत कर सकते है , अगर आप बिलकुल नए है, और एक आसान एप्प से शुरू करना चाहते है, तो आप आप ग्रो एप्प पर म्यूच्यूअल फण्ड SIP की शुरुआत कर सकते है.

तो दोस्तो आशा करते है की आपको आज का अर्टिकल – Mutual Fund SIP जरूर पसंद आया होगा, हमे कंमेंट के माध्यम से जरूर बताये, अपने दोस्तो के साथ इस अर्टिकल को सोशल मीडिया पर जरूर शेयर करे।

मिलते है फिर से एक धमाकेदार पोस्ट को लेकर, तब तक के लिए धन्यवाद

नोट: शेयर मार्केट व म्यूचुअल फंड मे निवेश करना बाजार के जोखिमो के अधीन है, निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लेवे।

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