9 Best Credit Cards in India: कौनसा कार्ड है आपके लिए सही?

दोस्तों आज के समय में डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड हमारी आवश्यकताओं में से एक बन चुका है क्योंकि आज के समय में हर कोई व्यक्ति ऑनलाइन ही शॉपिंग करना पसंद करता है। ऐसे में आजकल बड़ी-बड़ी ई-कॉमर्स कंपनी आपको ऑनलाइन शॉपिंग करने पर अच्छे खासे ऑफर प्रोवाइड करवा रही है।

लेकिन आज के समय में मार्केट में कई तरह की क्रेडिट कार्ड अवेलेबल है ऐसे में जब भी कोई व्यक्ति क्रेडिट कार्ड लेता है तो उसे पता ही नहीं चल पाता है कि आखिर उसे कौन सा क्रेडिट कार्ड लेना चाहिए और कौन से क्रेडिट कार्ड लेने से उसे ज्यादा बेनिफिट हो सकता है?

इसलिए आज की इस पोस्ट में हम आपको बताएंगे कि आपको कौन सा क्रेडिट कार्ड लेना चाहिए ,साथ ही आपको क्रेडिट कार्ड के उन सभी टाइप्स के बारे में बताने वाले हैं जो वर्तमान समय के अंदर मार्केट में मौजूद है।

क्रेडिट कार्ड के प्रकार – कौनसा कार्ड है आपके लिए सही?

1.Standard Chartered Credit Cards

स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक द्वारा दिया जाने वाला क्रेडिट कार्ड है जो अपने कस्टमर को कई तरह की सर्विवेज प्रोवाइड करता है।उदाहरण के लिए इस क्रेडिट कार्ड को लेने के बाद आपको ट्रैवल इंश्योरेंस कैशबैक साथ ही और भी कई तरह के बेनिफिट्स देखने को मिलते है।

अन्य क्रेडिट कार्ड की तुलना में स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड में भी आपको बैंक की तरफ से क्रेडिट लिमिट दी जाती है।लेकिन स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड को लेने के लिए बैंक के द्वारा एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया निर्धारित किया है।

स्टैण्डर्ड चार्टेड क्रेडिट कार्ड के लिए केसे अप्लाई करे ?

आवेदन कर्ता की उम्र कम से कम 21 साल और अधिकतम 65 साल की होनी चाहिए।

स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड बैंक के द्वारा उन्हें लोगों को दिया जाता है जो किसी भी तरह की जॉब करते हैं और मंथली उनके बैंक अकाउंट में पैसा आता है।

स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपकी मंथली सैलरी 20000 से अधिक होनी चाहिए।

सबसे महत्वपूर्ण चीज है कि आप जिस लोकेशन में रह रहे हैं वह सर्विसेबल होनी आवश्यक है।

Application Process-

स्टैण्डर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना बहुत ही आसान होता है सबसे पहले आपको दिए गए Link पर क्लिक करना है इसके बाद आपको स्टेप बाय स्टेप जो जो डॉक्यूमेंट आपसे मांगे जाये उन्हें सबमिट करना है। जब आप पूरा प्रोसेस कंप्लीट कर लेंगे इसके बाद आपका एप्लीकेशन फॉर्म रिव्यू में चला जाएगा और बैंक की तरफ से इसे रिव्यू किया जाएगा अगर आप बैंक के सभी  एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को फुलफिल करते हैं तो आपको स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड बैंक की तरफ से इशू कर दिया जाएगा।

आपकी जानकारी के लिए बता दें कि स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड को लेने के लिए आपको स्टार्टिंग जोइनिंग फीस के तौर पर 499 और टैक्स अमाउंट देना होता हैं।

Standard Chartered Credit Card Benefits : स्टैण्डर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड के फायदे 

ऑनलाइन शॉपिंग करने पर आपको हर ट्रांजैक्शन पर 2% का कैशबैक देखने को मिलता है।

ऑनलाइन शॉपिंग के अलावा अगर दूसरी जगह आप स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं तब आपको एक परसेंट का कैशबैक मिलता है।

2: Rewards Credit Cards

रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड लगभग सभी बैंकों की तरफ से अपने ग्राहकों को दिया जाता है इस क्रेडिट कार्ड में आपको रिवॉर्ड पॉइंट दिए जाते हैं जिनकी सहायता से आप मुफ्त में शॉपिंग कर सकते हैं।

जो लोग सबसे ज्यादा ऑनलाइन शॉपिंग करते हैं उनके लिए यह क्रेडिट कार्ड एक तरीके से वरदान है इसकी मदद से आप अपने बहुत सारे पैसे सेव कर सकते हैं।

अगर भारत में popular rewards credit card की बात की जाये तो वह एसबीआई का सिंपली क्लिक क्रेडिट कार्ड है। जिसका बहुत ज्यादा इस्तेमाल किया जाता है इसके लिए आपको ₹499 पे करने होते है।

3: Travel Credit Cards

जिन लोगों को ट्रैवलिंग का काफी शौक है तो उन लोगों के लिए बैंक की तरफ से ट्रैवल क्रेडिट कार्ड बनाया गया है जिसकी मदद से वह अपने ट्रैवल जर्नी में लगने वाले खर्च को काफी हद तक काम कर सकते हैं।

इसमें कार्डधारक को कैशबैक, डिस्काउंट और अन्य बेनिफिट मिलते है इस कार्ड पर कस्टमर को किसी फ्लाइट या एयरलाइन पर ट्रैवल करते समय फ्री मील जैसे ऑफर मिल जाते है।

भारत में ऐसे बहुत सारे बैंक है जो आपको ट्रैवल क्रेडिट कार्ड की सुविधा प्रदान करते हैं इनमे एसबीआई कार्ड, एयर इंडिया एसबीआई सिग्नेचर, एचडीएफसी बैंक सुप्रिया, इंटरमाइल्स एचडीएफसी के नाम शामिल है।

लेकिन किसी भी बैंक का ट्रैवल क्रेडिट कार्ड खरीदने से पहले आपको कुछ चीज ध्यान रखनी होती है सबसे पहले तो इसके टर्म और कंडीशन ही होते हैं क्योंकि सभी बैंक ट्रैवल क्रेडिट कार्ड पर ईयरली चार्ज वसूल करते है जो की अलग अलग होता है।

4: Cashback Credit Cards

जैसा कि इसके नाम से ही पता चल रहा है कि इस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने के बाद आपको कैशबैक मिलता है जिसका इस्तेमाल आप शॉपिंग और अन्य किसी काम के लिए कर सकते हैं। कैशबैक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल प्रत्येक व्यक्ति कर सकता है चाहे वह बहुत अधिक पैसा खर्च न करें।

मार्केट में आपको हर बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड उपलब्ध करवाता है तथा प्रत्येक बैंक का कैशबैक देने का प्रतिशत अलग-अलग होता है ज्यादातर बैंक आपको दो से तीन परसेंट ही कैशबैक देते है लेकिन मार्केट में ऐसे भी बहुत सारे बैंक है जो आपको 5% तक का कैशबैक प्रोवाइड करवाते हैं इनमे एसबीआई ,एचडीएफसी,एक्सिस बैंक ,ICICI बैंक शामिल है।

कुछ लोगों कंफ्यूजन हो रहा होगा कि क्या रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड और कैशबैक क्रेडिट कार्ड एक ही है या फिर अलग-अलग है?तो आपकी जानकारी के लिए बता दें कि यह दोनों ही अलग-अलग होते हैं।कैशबैक क्रेडिट कार्ड में आपको डायरेक्ट कैशबैक बिना किसी झंझट के मिल जाता है लेकिन रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड में आपको सबसे पहले रिवॉर्ड पॉइंट इकट्ठा करने होते हैं इसके बाद ही आप उनका इस्तेमाल शॉपिंग करने के लिए कर सकते हैं।

5: Co-branded Credit Cards

जब दो कंपनियां आपस में कोलैब करके एक क्रेडिट कार्ड बनाती है तो उसे को ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के नाम से जाना जाता है। को ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड कोई भी बैंक या फिर फाइनेंस कंपनी आपको प्रोवाइड करवा सकती है।

मार्केट में आपको ढेर सारे को ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड देखने को मिल जाते हैं लेकिन उदाहरण के लिए हम आपको कुछ Co Branded क्रेडिट कार्ड के नाम बता रहे हैं जैसे : फ्लिपकार्ट और एक्सिस बैंक के कोलैब से बना फ्लिपकार्ट एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड , आईआरसीटीसी एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड , स्नैपडील बैंक ऑफ़ बड़ौदा क्रेडिट कार्ड है।

How Does Co-branded Card Works-(Co branded क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है)

जिस तरह से एक नॉर्मल क्रेडिट कार्ड काम करता है उसी तरह Co-branded क्रेडिट कार्ड भी काम करता है ,लेकिन इनमें फर्क सिर्फ नहीं होता है कि को ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के अंदर कोई भी बैंक या फिर फाइनेंस कंपनी किसी ब्रांड के साथ पार्टनरशिप करती है।

ऐसे में अगर आप लोग पार्टिकुलर उसे क्रेडिट कार्ड से इस ब्रांड के माध्यम से शॉपिंग करते हैं तो आपको ज्यादा बेनिफिटस देखने को मिलते है। उदाहरण के लिए अगर आप लोग फ्लिपकार्ट एक्सिस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल फ्लिपकार्ट से शॉपिंग करने के लिए करते हैं तो आपको अतिरिक्त डिस्काउंट और कैशबैक देखने को मिल सकता है।

को ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड को पहचान काफी आसान होता है क्योंकि इस तरह के क्रेडिट कार्ड में आपको कार्ड के ऊपर किसी भी पार्टिकुलर ब्रांड का एक LOGO दिखाई देता है।

6: Premium Credit Cards

भारत में जितने भी बड़े-बड़े बैंक या फिर फाइनेंस कंपनियां है वो सभी प्रीमियम क्रेडिट कार्ड उपलब्ध करवाते हैं लेकिन खासतौर पर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड बैंक या फिर फाइनेंस कंपनी की तरफ से उन लोगों के लिए इशू करवाया जाता है जिनकी नेटवर्क अधिक होती है।

यानी की प्रीमियम क्रेडिट कार्ड उन लोगों को ज्यादा बेनिफिट्स देता है जिनके नेटवर्क अधिक होती है क्योंकि बैंक या फिर फाइनेंस कंपनियां आपको प्रीमियम क्रेडिट कार्ड देने के बदले में काफी हाई चार्ज वसूल करती है।

भारत के जितने भी बड़े-बड़े बैंक जैसे कि एचडीएफसी एसबीआई एक्सिस बैंक, आईडीएफसी ,आईसीआईसीआई सभी प्रीमियम क्रेडिट कार्ड देते है। भारत में बहुत सारे प्रीमियम क्रेडिट कार्ड अवेलेबल है उदाहरण के लिए SBI ऑरम क्रेडिट कार्ड,HDFC डाइनर्स क्लब ब्लैक क्रेडिट कार्ड इत्यादि।

7: Secured Credit Cards

बैंक आपको क्रेडिट कार्ड तभी प्रोवाइड करता है जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है ,आपका क्रेडिट स्कोर तभी अच्छा होता है।जब आपने बैंक से लोन लिया हो या फिर आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर रहे होते है लेकिन ऐसे बहुत सारे लोग होते हैं ,जिन्होंने कभी भी क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न किया हो ना ही कभी लोन लिया हो तो ऐसे लोगों को क्रेडिट कार्ड मिलना काफी मुश्किल हो जाता है।

ऐसे लोगों के लिए ही Secured Credit credit की सुविधा लोगो के लिए लागु की गई।सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड आपको ज्यादातर बैंक एक फिक्स्ड डिपॉजिट के आधार पर ही इशू कर देते है इसको आप एज ए क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल कर सकते हैं।

Secured Credit Cards Benefits 

आप लोग सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके टाइम टू टाइम बिल पेमेंट करते हैं तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर इनक्रीज होता है।

सिक्योरिटी क्रेडिट कार्ड का लगातार इस्तेमाल करने से आपको कई सारे रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं जिनका इस्तेमाल आप शॉपिंग के लिए कर सकते हैं।

सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड की मदद से आप फिक्स डिपॉजिट पर अच्छा इंटरेस्ट प्राप्त कर सकते हैं।

8: Business Credit Cards

हमारे देश भारत में बिजनेस करने वाले लोगों की संख्या में दिन प्रतिदिन बढ़ोतरी देखने को मिल रही है।इस वजह से आज के समय में बिजनेस क्रेडिट कार्ड की डिमांड बहुत ज्यादा बढ़ने लग गई है।

बिजनेस क्रेडिट कार्ड को बिजनेसमैन की जरूरत को ध्यान में रखकर ही तैयार किया गया है इसकी मदद से बिजनेसमैन बिजनेस में होने वाले खर्च को काफी आसानी से मेंटेन कर सकता है। बिजनेस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से आपको बदले में रीवार्ड प्वाइंट्स भी दिए जाएंगे जिनका इस्तेमाल आप अन्य किसी काम के लिए कर सकते हैं।

बिजनेस के फील्ड में पैसों की बहुत अधिक आवश्यकता होती है ऐसे में अगर किसी बिजनेसमैन को अपने बिजनेस के लिए लोन चाहिए तो बिजनेस क्रेडिट कार्ड की मदद से बड़ी आसानी से लोन प्राप्त किया जा सकता है। वैसे तो बहुत सारे बिजनेस क्रेडिट कार्ड मार्केट में अवेलेबल है लेकिन यस प्रोसपैरिटी बिज़नेस क्रेडिट कार्ड,आईसीआईसीआई बैंक बिज़नेस एसेंशियल कार्ड,एचडीएफसी  बिज़नेस रिगालिया कार्ड सबसे ज्यादा पॉपुलर है।

9: Student Credit Cards

अभी तक इस पोस्ट में हमने आपको जितने भी क्रेडिट कार्डस के बारे में बताया है वो या तो बिजनेस से जुड़े हुए हैं या फिर उनका इस्तेमाल केवल वही इंसान कर सकता है जो सैलरी बेस पर काम कर रहा है।

लेकिन उन लोगों को क्या जो स्टूडेंट है या फिर कॉलेज में फिलहाल पढ़ाई कर रहे हैं और वह अपने खर्चों को मेंटेन करना चाहते हैं तो उन लोगों के लिए स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड सबसे बेस्ट ऑप्शन है।हालांकि जो स्टूडेंट भारत में किसी कॉलेज से स्टडी कर रहे हैं उनको स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता इतनी अधिक नहीं होती है बजाय जो स्टूडेंट विदेश में रहकर पढ़ाई कर रहे हैं उनकी तुलना में।

सबसे अच्छी बात है स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड की एक बैंक के द्वारा लिमिट फिक्स कर दी जाती है उससे ज्यादा स्टूडेंट इस क्रेडिट कार्ड से पैसा नहीं निकाल सकता है। स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड की लिमिट 5 सालों के लिए रहती है 5 साल बाद आप इसको स्टैंडर्ड कार्ड में कन्वर्ट कर सकते हैं।

स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने के बाद आपको किसी भी तरह का चार्ज देने की आवश्यकता नहीं होती है लेकिन इसके लिए आवश्यक है कि स्टूडेंट की उम्र 18 साल से अधिक होनी चाहिए।इसके अलावा आपके पास आपका पैन कार्ड आधार कार्ड और जिस यूनिवर्सिटी से पढ़ाई कर रहे हैं उसके आईडी कार्ड की भी डिमांड की जा सकती है।

वैसे तो कई सारे बैंक आपके स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड की सुविधा अवेलेबल करवाते हैं लेकिन उनमें से कुछ पॉपुलर है उदाहरण के लिए SBI स्टूडेंट प्लस एडवांटेज कार्ड ,ICICI बैंक स्टूडेंट ट्रेवल कार्ड ,HDFC बैंक स्टूडेंट फोरेक्सप्लस कार्ड ,Axis बैंक इंस्टा इजी क्रेडिट कार्ड आदि।

Conclusion

दोस्तों आज की इस पोस्ट में हमने आपको Types of Credit Cards in India से जुड़ी हुई जानकारी दी है इसके अंदर हमने आपको कुल 9 प्रकार के क्रेडिट कार्ड के बारे में बताया है जो सबसे ज्यादा इस्तेमाल किये जाते है।

कुछ फाइनेंसियल जरूरतों को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड बेहद मददगार हो सकते हैं यदि आपके डेबिट अकाउंट में सफिशिएंट बैलेंस नहीं है , तो आप अपने क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाली limit का फायदा उठाकर अपनी जरूरत की कोई भी खरीदारी कर सकते हैं।

FAQ- Types of Credit Cards in India